Niemal nieustanie spotykają nas sytuację, w którym pilnie potrzebujemy gotówki. Czasami coś się zepsuje, czasami są to wyższe rachunki lub intratna okazja. Problem rozwiąże się sam, gdy mamy oszczędności lub zgromadziliśmy poduszkę finansową. Jednak nie każdy ma możliwości i potrafi odkładać pieniądze. W tym przypadku pozostaje nam pieniądze pożyczyć. Opcji mamy co najmniej kilka. Przeważnie w pierwszej kolejności zwracamy się po pożyczkę od rodziny lub znajomych. Jeśli jednak takiej możliwości nie mamy, pozostają nam usługi banków i firm pożyczkowych. Jaka jest różnica pomiędzy kredytem i pożyczką pozabankową? Co zrobić, by szybko zdobyć gotówkę? Odprawiamy w dalszej części artykułu.
Pożyczki prywatne
Awaria samochodu, pilny wyjazd, wysoki rachunek za prąd lub gaz. To tylko kilka najczęściej występujących sytuacji, w których niemal natychmiast potrzebujemy dodatkowych środków. Jeśli na koncie bankowym i w przysłowiowej skarpecie nie mamy odłożonych pieniędzy, to o pomoc najchętniej zwracamy się do najbliższych. Pożyczka od rodziny lub znajomego jest rodzajem pożyczki prywatnej, którą reguluje Kodeks cywilny. Przywilejem pożyczek prywatnych, do których częściowo należą również pożyczki pozabankowe, jest możliwość ich darmowego udzielania. W związku z tym niewątpliwą zaletą pożyczek od rodziny jest niski lub zerowy koszt. Ponadto z rodziną lub przyjacielem możemy wspólnie ustalić warunki zwrotu. Należy jednak pamiętać, że pożyczki powyżej 1 000 złotych wymagają sporządzenia umowy w formie dokumentowej. Co ciekawe, dotyczy to nie tylko pieniędzy, ale jak określa ustawa także „rzeczy co do gatunku”. Oznacza to, że pożyczając od brata samochód, powinnyśmy sporządzić umowę.
Kolejną istotną kwestią w przypadku pożyczek prywatnych to konieczność odprowadzenia 0,5 proc. podatku od czynności cywilnoprawnych od pożyczonej kwoty. Obowiązek ten spoczywa na pożyczkobiorcy. Od zasady tej są jednak wyjątki – więcej informacji na temat pożyczek od rodziny znajdziemy na stronie lendup.pl.
Kolejną, mniej znaną opcją są pożyczki społecznościowe. Mimo że social lending nie jest w Polsce nowością, to jednak nie jest popularny na większą skalę. Z pożyczki społecznościowej możemy skorzystać, zakładając konto użytkownika i na specjalnej platformie pożyczkowej. Sam portal nie udziela pożyczek, lecz daje możliwość łączenia prywatnych pożyczkodawców z pożyczkobiorcami. Dla większości pożyczkodawców pożyczki peer-to-peer stały się sposobem na inwestowanie i pomnażanie kapitału. Niemniej jednak dla obu stron taka transakcja może być ryzykowna. Istnieje bowiem możliwość, że pożyczkobiorca nie wywiąże się z zobowiązania w ustalonym terminie.
Zawierając umowę pożyczki społecznościowej, należy określić jej strony, kwotę pożyczki, oprocentowanie, termin i formę zwrotu, a także ewentualne formy zabezpieczenia spłaty pożyczki. Należy również wziąć pod uwagę konieczność opłacenia podatku PCC i 19 procent podatku od zysków kapitałowych, który leży po stronie pożyczkodawcy. Ponadto należy liczyć się z opłatą serwisową dla portalu.
Produkty bankowe
Często, jeśli potrzebujemy dodatkowych pieniędzy i nie chcemy obarczać swoich bliskich, po pomoc zwracamy się do banku. Nieraz mamy kartę kredytową, której nie używamy na co dzień. Czasami mamy przyznany dodatkowy limit środków w rachunku bankowym. Nadprogramowy wydatek jest wówczas sytuacją, w której decydujemy się ich użyć. Jeżeli jednak potrzebujemy większej kwoty, możemy także skorzystać z kredytu gotówkowego. Obecnie otrzymanie szybkiej gotówki jest zdecydowanie sprawniejsze niż jeszcze kilka lat temu. Wystarczy zalogować się do bankowości internetowej i złożyć wniosek w banku, w którym prowadzimy swój główny rachunek bankowy.
Przed złożeniem wniosku, musimy jednak wykonać co najmniej trzy ważne czynności. Po pierwsze powinniśmy sprawdzić oferty różnych banków, ponieważ „nasz bank” niekoniecznie musi oferować kredyt na najlepszych warunkach. Po drugie powinniśmy dobrze obliczyć, w jakiej wysokości kredyt jest nam potrzebny i ile może wynosić miesięczna rata zobowiązania, aby nadmiernie nie obciążyła budżetu. Po trzecie, jeżeli zastrzegliśmy swój PESEL w aplikacji mObywatel, na czas weryfikacji musimy tę funkcję wyłączyć. Przypomnijmy, że wszystkie instytucje finansowe w tym banki i pozabankowe firmy pożyczkowe zobligowane są do sprawdzania historii zadłużenia wnioskodawców w bazach informacji kredytowej i gospodarczej.
Jeśli decydujemy się skorzystać z kredytu w swoim banku, wystarczy kliknąć „weź kredyt” i postępować zgodnie z poleceniami na ekranie. Bank własny przy niższych kwotach i naszym stałym dochodzie na ogół nie wymaga zaświadczenia od pracodawcy. Na ogół sprawdzi historię transakcji i wspomniane już bazy informacji kredytowej. Jeżeli nasza zdolność kredytowa jest wystarczająca, po podpisaniu umowy otrzymamy przelew środków. Niestety nie każdy może poszczycić się terminową spłatą zobowiązań, w związku z tym, nie każdy otrzyma finansowanie z banku. Co możemy zrobić w takiej sytuacji? Odpowiedź poniżej.
Pożyczki pozabankowe
Kolejną formą finansowego wsparcia są pożyczki pozabankowe. Firmy pożyczkowe oferują na ogół dwa rodzaje pożyczek. Chwilówkę, czyli pożyczkę krótkoterminową i pożyczkę na raty, których spłata może wynosić nawet kilka rat. Z chwilówki możemy skorzystać wówczas, gdy potrzebujemy niewielkiej kwoty, którą jesteśmy w stanie spłacić w ciągu 30 dni. Miesiąc to termin, na który przeważnie pożyczkodawcy udzielają chwilówek. Oczywiście znajdziemy na rynku również pożyczki-chwilówki, przy których możemy samodzielnie ustalić termin spłaty od 1 do nawet 90 dni. Z pożyczki ratalnej natomiast na ogół korzystają osoby, które potrzebują sumy, której nie są w stanie spłacić w ciągu 30 czy nawet 90 dni.
Niezależnie od tego, na który rodzaj pożyczki pozabankowej się zdecydujemy, musimy tak jak w przypadku kredytu dobrze obliczyć swoje finansowe możliwości. Ponadto warto mieć na uwadze, że firmy pozabankowe również sprawdzają zdolność i historię kredytową potencjalnych klientów. Niemniej jednak niektóre firmy pożyczkowe mają nico niższe wymagania niż banki. Stąd przyjęło się, że przyznawalność pożyczek pozabankowych jest wyższa niż kredytów.
Chcąc pozyskać środki z pożyczki, możemy udać się do placówki firmy pożyczkowej lub jej przedstawiciela. Pożyczkę możemy także zaciągnąć przez Internet lub dzwoniąc do firmy pożyczkowej. Musimy przygotować niezbędne dane w tym dane z dowodu osobistego, często konieczny jest wyciąg z rachunku bankowego za 3 ostatnie miesiące, a przy wyższych sumach również zaświadczenie o zatrudnieniu i dochodach od pracodawcy. Warto pamiętać, że firmy pozabankowe również sprawdzają historię kredytową potencjalnych klientów. Dlatego, jeśli włączyliśmy blokadę numeru PESEL, koniecznie musimy ją odblokować. Firmy pozabankowe na ogół mają nieco niższe wymagania niż banki, niemniej jednak bardzo rzadko udzielają pożyczek osobom zadłużonym lub bez stałego dochodu.
Podsumowanie
Jeśli znajdziemy się w sytuacji, w której pilnie potrzebujemy dodatkowej gotówki, do wyboru mamy co najmniej kilka form pozyskania środków. Każdy powinien rozważyć swoją sytuację i dopasować do niej odpowiedni produkt finansowy. Dodatkowo pamiętajmy o tym, że zawsze musimy dokładnie zapoznać się z podpisywaną umową. Jeśli jakieś zapisy są dla nas niejasne, warto poprosić o ich wyjaśnienie.
Artykuł sponsorowany